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第十章 如何在數學上財富自由

前面我們提到了概率、槓桿、設立目標的重要性。終章我想改談，複利。複利的可怕，遠超一般人想像。

很久以前，我的朋友就很羡慕，我能夠做自己喜歡的事，又可以賺到錢，最後還到達財富自由。

但是我想說，其實從數學的推理上來看，你就是應該做自己喜歡做的事，否則無法財富自由。

我的看法是這樣的：

• 你不可能做你不喜歡的事，然後財富自由。
• 就算有個財富自由公式，也有最低薪資的門檻。

做自己喜歡做的事，才能財富自由

因為每個人每天都有24小時，如果你不喜歡自己從事的工作，沒有動力做好，就等於每天以極低的轉換效率賤賣你的時間。

如果你不喜歡你的工作，我建議你馬上辭掉，因為假設你從22歲工作到62歲。做著自己厭惡的工作，等同於以非常低的價格賤賣掉這40年的時間。

個人財富的公式是：

你個人的財富＝技能價值 x 銷售數

• 技能價值：解決這一件事的市場價
• 銷售數：可以幫多少人解決問題

如果要靠著事業變得更有錢，你有兩個方向：提高技能價值、提高銷售數。

提高技能價值

提高價值的關鍵，我認為在於提升技能熟練度，你解決問題的技能比同行快上10倍、100倍，就會獲得超額利潤。

我有個大家覺得奇怪的癖好，就是每學會一項技能會反覆練習，直到執行這項技能的速度達到原先的10倍，100倍，1000倍。

乍聽之下是不可能達到的速度。但是讓我拆解給你聽，你就不會覺得這是個誇張的倍數。

我當年學習Growth Hack的技術，一開始先學會做登錄頁面，做一頁要花一個月的時間。我發現這樣不行，所以回家做練習。做出第二個登錄頁面只花了我兩周的時間，做第三個的時候，只花了我兩天，做出第四個，我只用掉兩小時。

30 x 24 / 2 = 360

我的效率提升了360倍。

我當年寫第一本書《Growth Hack這樣做》，足足熬了六個月才寫出來。寫第二本書《閃電式開發》只花了一個月，寫第三本書《打造超人大腦》花了一周的時間，第四本書《遠距工作這樣做》時只花了我一天的時間（不要覺得這很扯，其實有方法）。

180 / 1 = 180

只要是我有興趣的領域，我就會一直不停地練習。

別覺得速度提高數十倍太誇張，很多時候只是調換順序，重用過去的模版，就能提升十倍以上的效率。

而且這件事不用是天才也可以做到。

我之前做過培訓，過程中發現，是否學會一項技能，關鍵在於你練習幾遍。而且根據我的調查，學習者中只有十分之一的人會去練習一遍，在這十分之一人之中，又只有十分之一會去練習第二遍。同理可推，會去練習第三遍的人，也只占十分之一。

要贏過一千個人，並且做事有百倍效率其實非常簡單，你只要同一件事情練三遍。

提高銷售數

無法財富自由，是因為同時間能服務的人有限。單賣時間無法財富自由，因為只要停止服務，財富累積也就跟著停止了。

單賣時間是指：

• 上班
• 接案
• 教授線下課程

為了不讓自己的時間被單賣，相對好的策略是將自己產品化，把自己的時間產出做成可以穿越時間、空間的產品，比如課程、線上服務，一次可以對應上百、上千個購買者。但是如果你對眼前的工作完全沒有熱情與動力，你是萬萬提不起勁去做的。

達到財富自由需要多少起薪？

很多人覺得財富自由遙不可及，但是這件事，其實也可以數學化。

巴菲特成為首富的祕密在於複利，但是許多人並不知道槓桿複利的威力有多大。巴菲特用價值投資策略，50年滾出了9100倍的財富，資產達數百億美金。但是因為數字太大，一般人對這個數字實在無感，所以壓根覺得巴菲特的方法用在自己身上無效。

因為

• 一，覺得自己我沒有巴菲特那樣的身家背景
• 二，覺得自己沒有50年可以實驗價值投資。

巴菲特的方法真沒效嗎？讓我講一個讓你有感的例子吧。

我有一個妹妹，她有兩個小孩，想要讓小孩受較好的大學教育。於是她問我一個月要準備多少錢？

我用複利公式去算了一下，養一個小孩到18歲，還要讓小孩受比較好的大學教育，假設成本要600萬至700萬台幣。如果投資茅台股（ROE 20%），以茅台股每年20%的收益複利滾下去，每年要投資多少錢？

我發現竟然是每年 5 萬。

50000 x （1.2）**18 ＋

50000 x （1.2）**17 ＋

50000 x （1.2）**16 ＋

50000 x （1.2）**15 ＋

50000 x （1.2）**14 ＋

50000 x （1.2）**13 ＋

50000 x （1.2）**12 ＋

50000 x （1.2）**11 ＋

50000 x （1.2）**10 ＋

50000 x （1.2）**9 ＋

50000 x （1.2）**8 ＋

50000 x （1.2）**7 ＋

50000 x （1.2）**6 ＋

50000 x （1.2）**5 ＋

50000 x （1.2）**4 ＋

50000 x （1.2）**3 ＋

50000 x （1.2）**2 ＋

50000 x （1.2）**1

= 7686999.98426557

每當我講解複利的概念時，很多朋友都會震驚於這個答案竟然是5萬。每個有小孩的家庭都為小孩的教育費與準備金傷神。但萬萬想不到自己保的「儲蓄險」甚至都遠高於這個數目。

這還不是更震撼的，如果把題目改一下：你想要在20年後財富自由退休（資產6000萬），以相同的概念投資茅台股，每年需要投資多少？

每次我問人家這個問題時，很多人都會回答200萬。但事實上需要的數字遠比你想像中的少。

其實只要 27 萬。

270000 x （1.2）**20 ＋

270000 x （1.2）**19 ＋

270000 x （1.2）**18 ＋

270000 x （1.2）**17 ＋

270000 x （1.2）**16 ＋

270000 x （1.2）**15 ＋

270000 x （1.2）**14 ＋

270000 x （1.2）**13 ＋

270000 x （1.2）**12 ＋

270000 x （1.2）**11 ＋

270000 x （1.2）**10 ＋

270000 x （1.2）**9 ＋

270000 x （1.2）**8 ＋

270000 x （1.2）**7 ＋

270000 x （1.2）**6 ＋

270000 x （1.2）**5 ＋

270000 x （1.2）**4 ＋

270000 x （1.2）**3 ＋

270000 x （1.2）**2 ＋

270000 x （1.2）**1 ＋

= 60486911.877649054

等於一個月要投資2.25萬。

（相同股票概念你可以換成微軟或台積電）

一個人的個月的薪水要達到多少水平，才捨得每個月投資2.25萬元買股票？我認為月15萬以上應該足夠。

月薪15萬以上會很困難嗎？我相信應該就相對來說不那麼困難。

那麼對於財富自由這個目標來說，你只剩下兩件事要做：

1.找到值得長期投資20年，ROE 20%以上的股票。

2.努力讓自己的工作價值每個月在15萬台幣以上，所以可以每個月可以投資2.25萬在能夠每年複利20%的股票上。

如何讓自己月薪達到15萬以上

講到月薪 15 萬。一般人可能還是會覺得這個數字站著說話不腰疼。

但這個數字，還是有攻略可以破解的。

如果我們將自己視為一間公司在經營。

前面我們提到財富＝技能價值 x 銷售數，這個公式還可以再拆下去：

財富＝技能價值 x 單位時間銷售數 x 穿越空間時間的槓桿

所以具體來說，提升自己收入的方法可以分成三種：

• 方法一、提高自己的價值。
• 方法二、提供自己的服務效率。
• 方法三、使用槓桿，穿越時間空間。

方法一、提高自己的單位價值

要提高自己的單位價值，最快的方法是提升自己的技能核心熟練度。當別人要花一個禮拜解決的問題，你要熟練到用10分鐘就能解決。如果你是個上班族，你的價值一個月就可以提升好幾萬。

提升技能熟練度除了能提高你的價值外，你更有機會去服務那些「問題價值更高的族群」。

• 如果你在 A 公司服務，解A價值每年價值 100,000元。
• 但是如果你是頂尖的經理人，換到 B 公司服務，可能同樣的技能組就價值1,000,000元。

同樣的技能組，不同的熟練度，去不同規模的公司，服務不同人的人群，也會隨之提高。

方法二、提供自己的服務效率

人一輩子上班的時間只有40年（從20歲到60歲）。用自己的時間去服務，其實份數有限，你只能賣40 x 12＝480個月。

所以下一個問題是，如何可以賣出4800個月、48000個月的價值？

把自己的服務「產品化」，變成 SOP、書、課、產品服務，就有機會服務到更多人。

方法三、開槓桿

這時代有兩個職業很受歡迎。

1.程式設計師

2.Youtuber、Podcaster、Blogger

為什麼他們可以高薪呢？因為這兩種都是槓桿工作。程式設計師可以讓你做一件事比原本快100、1000、10000倍，而 Youtuber、Podcaster、Blogger可以把內容傳播給100、1000、10000倍的人看。

在傳統上，我們只有一種槓桿可以用，就是管理（人力槓桿）。升任為管理者，月薪較高，但是管理的槓桿非常難精通。

薪水也可以做到複利增長嗎？

談到投資，大家往往盯著股票，彷佛股票才是值得投資的標的。大家投資了股票，卻忘了要投資自己。平心而論，你自己才是最值得投資的標的。

1.出社會幾年，薪資應該有機會連續翻倍，但是很多上市公司並沒有這樣的機會。

2.你完全瞭解自己的優勢、劣勢，比分析上市公司報表來得透徹。

讓我們再計算一下，假設你現在35歲，距離退休還有30年，需要準備的退休金是6000萬。其實只要從現在開始每年年薪200萬，連續30年就能達成。

6000萬／30年＝200萬

當然，你會覺得不可能連續30年都有200萬的薪資。那麼就假設我們接下來可能只有20年可以賺錢。

6000萬／20年＝300萬

那麼我們的目標年薪就是300萬，約等於月薪30萬。

我們可以開始思考，做什麼工作的月薪可以30萬。

你可以有幾個方法：

• 攀上職涯頂層：月薪30萬至50萬
• 進入一個快速成長的公司：月薪10萬至15萬＋公司股票獎金
• 將自己產品化，投放到一個平台，解決多人的問題：
  • 解決30個人的問題，1個人收1萬。
  • 解決300個人的問題，1個人收1千。
  • 解決3000個人的問題，1個人收100。

月薪30萬不是不可能

成為一個月薪30萬的上班族並不是不可能的事。事實上我的月薪從3.5萬7萬14萬30萬，只花了6到8年的時間。我只用了以下兩個訣竅：

1.追求提升1000倍的效率

每一件需要重複的事，再做下一次時我都追求增加十倍的效率。最快的時候可以加百倍、千倍。我第一次做登錄頁面時，整個公司要做30天。後來我再做一次，時間縮短為2周，再來是2天，最後可以快到只要2小時就可以做完。我第一次寫書時花了幾個月的時間，後來變一個月，反覆練習後，寫一本書只需要一周，後來變成一天寫出一本書。當你的做事效率比常人多出非常多倍時，加薪基本上是絕對的。

2.將薪水投資在自己的增長上

我的薪水從兩年兩倍演變為八年八倍，倒算回來是每年有40%的增長。說起來很驚人，其實一點都不難。如果論我的能力，每年有40%的增長嗎？一定有。那為什麼薪水不能有40%以上的增長呢？

如何讓能力達到40%以上的增長呢？就是投資自己。我每年幾乎花上一兩個月的薪水在投資自己去學習。

多年前，戴勝益曾經有句名言：「月薪五萬以下不應該存錢。」這句話引起很大的爭議。我認為這句話沒有錯，只是很少人願意認真去算一算數學而已。

我們再來跑個數學模型。如果你每年都花一個月的月薪去上課，提升自己的能力，提升20%的月薪，多少年可以達到月薪30萬？

第0年月薪35000，年薪42萬，來年加薪20%

第1年月薪42000，年薪50.4萬，來年加薪20%，薪水比去年增加8.4萬

第2年月薪50400，年薪60.48萬，來年加薪20%，薪水比去年增加10.08萬

第3年月薪60480，年薪72.58萬，來年加薪20%，薪水比去年增加12.1萬

第4年月薪72576，年薪87.09萬，來年加薪20%，薪水比去年增加14.51萬

第5年月薪87091.2，年薪104.51萬，來年加薪20%，薪水比去年增加17.42萬

第6年月薪104509.44，年薪125.41萬，來年加薪20%，薪水比去年增加20.9萬

第7年月薪125411.33，年薪150.49萬，來年加薪20%，薪水比去年增加25.08萬

第8年月薪150493.59，年薪180.59萬，來年加薪20%，薪水比去年增加30.1萬

第9年月薪180592.31，年薪216.71萬，來年加薪20%，薪水比去年增加36.12萬

第10年月薪216710.77，年薪260.05萬，來年加薪20%，薪水比去年增加43.34萬

第11年月薪260052.93，年薪312.06萬，來年加薪20%，薪水比去年增加52.01萬

第12年月薪312063.52，年薪374.48萬，來年加薪20%，薪水比去年增加62.41萬

答案是12年。而第12年的年薪甚至比第0年多了332 萬。

很多父母以為讓小孩留住錢的方法是存錢，事實上存錢一點都不可能讓儲蓄增長。真正能夠富有的方法，只有投資自己，但是很少人能認真清楚地去算這一筆帳。

只要懂得用數學超越時間軸倒回來推算，你會發現很多的人生目標都不再困難。